消費者債務と経済-債務のしくみ

Dec 11 2007
彼らは差し迫った債務危機が大規模なうつ病を引き起こすと予測しているため、債務には多くの経済専門家がいます。この記事で債務について学びます。
「クレジットカード奴隷」と呼ばれるクレジットカードの借金を抱えている地元の消費者は、2007年6月2日、台北で、銀行にお金を借りている人々を助けるための法律を可決するよう政府に求めるデモに参加します。

消費者債務は、政府ではなく個人が保有する債務です。消費者債務は、クレジットカード債務、住宅ローン、学生ローン、自動車ローン、その他のローンの形で発生する可能性があります。消費者債務は家計債務としても知られてます。連邦準備制度の統計によると、2007年の米国の総家計債務は13.3兆ドルでした。 2007年の平均的なアメリカ人の家計債務は彼の総収入の14.29パーセントに等しく、家計債務返済比率(DSR)と呼ばれる数字です[出典:連邦準備制度]。

ただし、DSRには住宅ローンや賃貸料の支払いは含まれていません。これらの数値は、金融債務比率(FOR)と呼ばれる数値で計算されます。連邦準備制度の最新の数字では、住宅所有者は収入の18%を債務に費やし、賃貸人は25.9%を費やしています。

平均的な米国市民は、クレジットカードの負債だけで9,000ドル以上を借りていると広く報告されています。これは実際には誤解を招く統計です。確かに、米国のクレジットカードの負債総額を米国市民の数で割ると、9,000ドルになります。しかし、より正確な統計は、クレジットカードの債務の中央値であり、世帯の半分はより多く、半分はより少なく、2,200ドルです。連邦準備制度の統計によると、米国の世帯の56%はクレジットカードの債務を負っていません(25%はクレジットカードをまったく持っていません)[出典:MSNMoney ]。

消費者債務の首にかかっているのはアメリカ人だけではありません。英国の2005年の統計によると、英国市民は平均6,500ドルの無担保債務(主にクレジットカード)を負っています。これはヨーロッパの平均である3,200ドルの2倍以上です。ギリシャでは、2001年から2005年にかけて無担保借入が29%増加し、トルコでは同期間に新規貸付が52%急増しました[出典:BBCニュース]。

反対に、米国と英国のGDPの約70%は、個人消費によって支えられています[出典:Money-Zine.com ]。国のGDPは、その経済の健全性の尺度としてよく使用されます。消費者の債務は、消費者の支出を減らすことを余儀なくされると、経済の健全性に悪影響を及ぼし始めます。これが、一部の政府が、減税や金利の引き下げなど、個人消費(および借入)を奨励するためにできる限りのことをしている理由です。消費者の支出が少なければ、経済は停滞し、長期的な景気後退につながる可能性があると言われています。

問題を複雑にしているのは、米国が住宅危機に陥っているということです(サブプライム住宅ローンの仕組みを参照。これは、消費者債務の問題を悪化させるだけです。英国はすでにこの正確な状況を経験しています。英国の住宅ブーム(およびその結果としての不振)は、米国の同様の経済発展の18か月前に発生しました。 2005年末以降、英国のクレジットカードの延滞は50%増加し、銀行は数十億ドルを失っています[出典:フォーチュン]。最近の調査によると、英国の信用危機に瀕した住宅所有者は、住宅ローンの返済にクレジットカードを使用し始めています。これは、より深い債務とクレジットカード支払いの不履行につながる危険な経済的前例です[出典:フォーチュン]。

米国のエコノミストにとって大きな懸念は、1990年代の13年間の日本の経済危機に匹敵する強力な景気後退に突入する可能性があることです。これもクレジット市場の崩壊によって引き起こされました[出典:TheStreet.com ]。

その陽気なメモで、公的債務とそれが経済に与える影響を見てみましょう。

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