借金から抜け出す方法

Dec 11 2007
債務から抜け出す方法は、世界中の何百万もの人々の心にある問題です。このセクションで借金から抜け出す方法を見つけてください。
債務から抜け出す(そして回避する)最も簡単な方法は、予算を立てることです。

借金から抜け出すための最も簡単な方法(そして多くの場合最も難しい)は、支出の予算を立て、借金を返済するのに十分な現金を節約することです。

予算は、食品、衣類、住宅ローンまたは賃貸料の支払い、娯楽および貯蓄などの特定の商品に費やされる特定の金額を割り当てる財務計画です。予算を使用して全体的な債務を減らす方法は次のとおりです。

  1. 毎月の支出を注意深く記録します-すべての公共料金、ガムのパック、新聞まで。これらは、固定費電話代と電気代)および変動費(ダブルラテと映画のチケット)と呼ばれます。
  2. 毎月の収入でどれだけのお金を家に持ち帰るかを正確に把握し、固定費と変動費の費用を差し引きます。残っているのはあなたがあなたの借金を減らすためにどれだけ使うことができるかです。
  3. 変動費から不要または不必要に高額な項目を排除することで、毎月の予算余剰(残額)を増やすことができます。
  4. 毎月のすべての債務と、各タイプの債務の金利のリストを作成します。
  5. 他の債務に対して少なくとも毎月の最低支払いを続けながら、最初に最も高い金利の債務を返済します。

借金の整理はあなたの借金の負荷を減らす別の方法です。借金の整理とは、高利の借金を支払うために低利のローンを組むことを意味します。これは、複数の高利の債務を受け取り、それらを1つの低利の支払いで統合するため、統合と呼ばれます。あなたがすでに持っている借金を返済するために技術的にもっと多くの借金を負っているので、それは借金を減らす理想的な方法ではありません。

借金整理のための典型的な形態は、住宅担保ローンまたは第二の住宅ローンです。セカンドモーゲージは、住宅を担保として使用し、比較的低金利であるという点でホームエクイティローンに似ています(ただし、元の住宅ローンよりは確かに高いです)。借金の整理の例は、クレジットカードの借金を返済するために住宅担保ローンを借りることです。

信用カウンセラーは、慢性的な債務者が管理可能な予算を考え出し、「債務管理計画」を作成し、さらに低金利またはより良いローン条件について債権者と交渉するのを助けることができる訓練された専門家です。ただし、すべての信用カウンセリングサービスが合法であるとは限りません。それらのいくつかは、「自発的寄付」と呼ばれる隠れた料金を請求しますが、これはすぐに高額になる可能性があります。他の人は、あなたのすべてのローンを故意にデフォルトし、あなたのクレジットスコアを台無しにした後にのみ、より低い金利を勝ち取ることができます。

解決策がないまま借金を抱えていることに気付いた場合は、最後に2つの選択肢があります。借金の決済破産です。債務決済は、債務者と借り手の間で、利息が発生する毎月の支払いではなく、債務を履行するために一括払いを行う取り決めです。この一時金は、通常、債務総額よりも少なくなります。債権者と交渉するとき、債務者が彼らの権利を知っていることが重要です。米国では、これらの権利は公正債権回収法によって確立されています。

債権者にとっての債務決済の唯一の利点は、彼が少なくともいくらかのお金を受け取ることです。債務者が破産を宣言することを許可されている場合、債権者はほとんどまたはまったく受け取らない可能性があります。破産の宣言は、債務者の資産が受託者に引き渡され、受託者が資産を清算してさまざまな債権者に返済する法的プロセスです。

米国では、最も一般的なタイプの個人破産は第13章と呼ばれ、債務者は住宅や自動車などの一部の資産を保持し、裁判所命令による債務返済計画を順守する必要があります。彼の通常の収入の内、債権者を返済するために使用されます。債務返済が完了した後、債務者は彼の債権者へのさらなる義務をクリアする公式の解雇を受け取ります。

それでは、消費者債務とそれが経済全体に与える影響を見てみましょう。

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