差し押さえのプロセスは州によって異なりますが、実行される一般的な手順を確認できます。差し押さえに直面した場合は、州の法律と慣行を調査することが重要です。
差し押さえ手続きは、1回の支払いを逃した後に開始できますが、その可能性はほとんどありません。ほとんどの銀行と貸し手には、通常は手数料が追加された、支払い遅延の猶予期間があります。通常、アラームベルが鳴るまでに30日ほど遅れます。 2回目の支払い漏れの後、電話がかかってきます。多くの貸し手は、ローンを最新のものにするために、両方の遅延支払いのみを受け入れます。また、部分的な支払いを拒否する場合もあります。
3か月遅れると、事態は深刻になります。これは通常、ほとんどの貸し手が2つの方法のいずれかで差し押さえプロセスを開始するときです：プロセスが法廷システムを通過することを要求する司法販売、または住宅ローンの所有者によって完全に実行できる販売権。
すべての州が司法販売を許可していますが、販売権を許可しているのは29州のみです。あなたの州が販売権を許可している場合、ローンペーパーには通常、この方法が使用されるという条項があります。販売力は通常、司法ルートよりも高速です。両方の方法を見てみましょう。
司法販売：
- 住宅ローンの貸し手は、裁判所のシステムに訴訟を起こすでしょう。
- 裁判所から支払いを要求する手紙が届きます。
- 通常、差し押さえを回避するために、支払いで応答するために30日があります。
- 支払い期間の終了時に、判決が入力され、貸し手はオークションで物件の売却を要求できます。
- オークションは、通常、判決から数か月後に保安官事務所によって行われます。
- 物件が売却されると、保安官事務所から立ち退きの通知が届きます。以前の家をすぐに退去する必要があります。
販売の力：
- 住宅ローンの貸し手は、支払いを要求する書類を提供します。
- 一定の待機期間の後、一時的に受託者に資産を譲渡する信託証書が作成されます。
- 受託者は貸し手のために公売で家を売ります。
- 多くの場合、これらの差し押さえは、すべてが合法的に行われたことを確認するために司法審査の対象となります。
- 通常、貸し手はオークションの売却の公告を掲示する必要があります。
どちらのタイプの差し押さえでも、他の関係者に手続きについて通知する必要があります。たとえば、住宅所有者が第三者と一緒に家に対して別のローンを組んだ場合、その貸し手に連絡し、そのローン金額をオークションの収益から支払う必要があります。第三者の貸し手が支払われていない場合、それは新しい不動産所有者に住宅ローンを適用することができます。多くの場合、貸し手は実際に不動産を買い戻し、後日不動産市場を通じて売却しようとします。
物件の売却がローンの金額を満たさない場合、借り手に対して不足金判決が下される可能性もあります。一部の州では、不動産の公正価値とローン金額の差額のみを支払う必要がありますが、2つの差額全体が必要になる場合があります。
厳密な差し押さえと呼ばれる、ほぼ完全に廃止されたもう1つのタイプの差し押さえがあります。これらの場合、訴訟の判断が下されると、不動産は住宅ローンの所有者によって自動的に引き継がれます。コネチカットとバーモントだけがまだこの慣行を許可しています[出典：RealtyTrac ]。
次のセクションでは、差し押さえを回避するのに役立ついくつかのヒントを紹介します。
