金利101

Jan 02 2008
金利101は、金利とは何か、および金利がどのように機能するかについての詳細な外観を提供します。金利の説明をご覧ください。

金利はお金を借りる費用です[出典:Investopedia.com ] 。借り手は、同じ金額を節約するまで待つのではなく、今すぐお金を使う能力に利子を払います[出典:ニューヨーク連銀]。金利は、借入総額の年率として表されます。これは、原則としても知られています[出典:Investorwords.com ]。たとえば、年利5%で100ドルを借りた場合、年末には105ドルの借金があります。

金利は、お金を借りるための単なるランダムな罰ではありません。貸し手が受け取る関心は、リスクを冒したことに対する彼の補償です[出典:Investopedia.com ]。すべてのローンで、借り手がそれを返済することができないというリスクがあります。借り手が債務不履行になる(ローンの返済に失敗する)リスクが高いほど、金利は高くなります。そのため、良好なクレジットスコアを維持することで、貸し手が提供する金利を下げることができます。

良い点は、金利が双方向に機能することです。銀行、政府、その他の大手金融機関も現金を必要としており、彼らはそれを喜んで支払います。銀行の普通預金口座にお金を入れると、そのお金の一時的な使用に対して銀行が利息を支払います。政府は同じ理由で債券やその他の証券を販売しています。この場合、あなたは貸し手であり、金利はあなたの現金を使う能力を一時的に放棄することに対するあなたの補償です。残念ながら、デフォルトのリスクがゼロに近いため、普通預金口座と政府発行の債券は比較的低い金利を支払います[出典:Investopedia.com ]。

借り手のクレジットスコアは、金利に影響を与えるリスク要因の1つにすぎません。たとえば、無担保クレジットの金利は常に有担保クレジットよりも高くなります[出典:Investopedia.com ]。担保付信用は担保によって裏付けられています。借り手がローンの債務不履行に陥った場合、銀行はいつでも家を借りることができるため、住宅ローンは担保付き信用の典型的な例です。クレジットカードは無担保クレジットです。ローンを裏付ける担保はなく、カード所有者のクレジットスコアのみであるためです。住宅ローンの金利は、貸し手にとってリスクが少ないため、通常、クレジットカードの金利よりもはるかに低くなります。

長期ローンは短期ローンよりも高い金利を運びます。なぜなら、借り手がローンを返済しなければならない時間が長くなるほど、物事が財政的に腐敗し、借り手が債務不履行になる時間が長くなるからです[出典:Investopedia。 com ]。

長期ローンを貸し手にとって魅力的でなくし、したがって長期金利を引き上げるもう1つの要因は、インフレです[出典:Investopedia.com ]。健全な経済では、インフレはほとんど常に上昇します。つまり、今日の同じ金額は、今から5年以内の価値があります。貸し手は、借り手がローンを返済するのに時間がかかるほど、そのお金の価値が少なくなることを知っています。

そのため、金利は実際には名目金利実質金利の2つの異なる値として計算されます。名目金利は、貸付機関が設定する金利です[出典:Investorwords.com ]。実質金利は名目金利からインフレ率を差し引いたものです[出典:Investorwords.com ]。たとえば、名目金利が10%の住宅ローンを借りたが、年間インフレ率が4%の場合、銀行は実際には6%のローンしか回収していません。

しかし、おそらく最も重要で、確かに最も話題になっている金利は、連邦準備制度によって設定されたものであり、これについては次に検討します。

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