あなたは2〜3%のダウンで住宅ローンを取得できますか?

Dec 01 2020
昨日、私たちはあなたの最初の家にいくら置くか、そして正確には住宅ローンの割引ポイントが何であるかについて話しました。今日、私たちは別の住宅ローンの質問、具体的にはsomedoucheからの質問を検討しています:Somedouche、平均はそれよりわずかに高いですが、家に2〜3パーセントを下げることは不可能ではありません-全米不動産業者協会はそれが11だったと言いました昨日報告し​​たように、2016年のパーセントは6パーセントでしたが、AttomDataSolutionsはそれを6パーセントとしています。

昨日、私たちはあなたの最初の家に いくら置くか、そして正確には住宅ローンの割引ポイント が何であるかについて話しました。今日、私たちは別の住宅ローンの質問、特にこれはsomedouche からのものを見ています:

Somedouche、平均はそれよりわずかに高いですが、家に2〜3%を下げることは不可能ではありません。昨日報告し​​たように、全米不動産業者協会は2016年に11%だったと言いましたが、Attom Data Solutionsは6パーセント。実際、最近の3〜5%よりも20%下がるのは珍しいことです。

それがどのように可能であるか疑問に思っているなら、1)2016年に7600億ドルの業界であった住宅ローン保険、および2)20%を大幅に下回る必要があるさまざまなプログラムがあります。実際、私たちの頭の中にある「20%」の数字は、それより下の何かにはPMIが必要であるという事実に起因している可能性があります。しかし、それは確かに必須ではなく、実際、あなたのお金は他の場所でよりよく使われる可能性があります。ユナイテッド・ホールセール・モーゲージの社長兼最高経営責任者であるマット・イシュビアは、次のように述べています。「あなたのお金にアクセスできることが重要です。」

わかりました、2パーセントはありそうにありません。しかし、1つのオプションはFHAローンであり、3.5%のダウンが必要です。信用要件は、他の種類のローンよりも厳しくありません。あなたはあたりに「住宅ローンの額の1.75パーセントの先行住宅ローンの保険料」を請求されますBankrate、およびそこにある他の要件のホストが。しかし、頭金は多額である必要はありません。(Bankrateには、退役軍人、軍隊のメンバー、およびUSDAの地方住宅ローン保証プログラムの対象となるプログラムのリストもあります。)

あるいは、借り手は、FHAローンよりもわずかに厳しい信用要件を持つ民間住宅ローン保険でわずか3パーセントを支払うことができます。PMIは通常、毎年元のローン金額の0.5〜1%の費用がかかり、ローン、貸し手、および信用履歴によって異なります。しかし、恩恵はあなたが前払いを少なくし、あなたの新しいパッドを整えるためにあなたの残りの資金を使うか、または何か長期的に投資することができるということです。

さらに、住宅ローンの価値の80%未満を借りている場合(つまり、その20%に達した場合)、PMIをキャンセルできます(78%に達すると、自動的にキャンセルされます)。FHAローンでは、保険を取り除くために非FHAローンに借り換える必要があります。

最高のレートを取得するには、レートを比較して買い物をするのを手伝ってくれる独立した地元の住宅ローンブローカーを見つけてください。

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